Berufsunfähigkeitsversicherung
Wer mit dreißig 3.000 Euro netto verdient, erarbeitet bis zur Rente rund eineinhalb Millionen Euro. Genau das ist versichert.
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Wir schauen uns Ihre Angaben an und melden uns — rückruf am selben werktag. Wenn es schneller gehen soll, rufen Sie einfach durch: 0159 01054683.
Worum es geht
Die gesetzliche Absicherung ist für alle, die nach 1961 geboren sind, auf die Erwerbsminderungsrente beschränkt. Die gibt es erst, wenn man auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt weniger als sechs Stunden täglich arbeiten kann — in irgendeiner Tätigkeit, nicht im erlernten Beruf. Wer als Dachdecker nicht mehr aufs Dach kann, aber am Empfang sitzen könnte, bekommt nichts.
Die private Berufsunfähigkeitsversicherung setzt früher an: Sie zahlt, wenn der zuletzt ausgeübte Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr möglich ist. Auf andere Tätigkeiten darf sie nicht verweisen, wenn der Verzicht auf abstrakte Verweisung vereinbart ist — und das ist heute Standard.
Häufigste Ursachen sind psychische Erkrankungen, nicht Unfälle. Das überrascht viele und ist der Grund, warum reine Unfallversicherungen die Lücke nicht schließen.
Ein Fall aus der Praxis
Eine Projektleiterin fällt aus, kommt nach sechs Wochen Krankengeld in die Lohnfortzahlung der Kasse und danach in ein Verfahren zur Erwerbsminderung. Die wird abgelehnt, weil sie theoretisch sechs Stunden einfache Tätigkeiten verrichten könnte. Ihre BU-Versicherung prüft allein, ob sie ihren Beruf noch ausüben kann — und zahlt die vereinbarte Rente.
Worauf wir achten
Ohne ihn kann der Versicherer auf einen anderen zumutbaren Beruf verweisen. Der wichtigste Punkt im ganzen Vertrag.
Faustregel: 70 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens. Zu knapp kalkuliert nützt die beste Police wenig.
Jedes Jahr früher spart Beitrag und reißt genau dort eine Lücke, wo das Risiko am höchsten ist — in den letzten Berufsjahren.
Erlaubt das Erhöhen ohne neue Gesundheitsprüfung bei Heirat, Geburt, Hauskauf oder Gehaltssprung.
Sie entscheiden über den Vertrag. Falsche Angaben führen später zur Leistungsfreiheit — deshalb gehört hier sorgfältig und vollständig geantwortet.
Häufige Fragen
Oft ja, manchmal mit Ausschluss oder Zuschlag. Sinnvoll ist eine anonyme Risikovoranfrage: Wir fragen bei mehreren Versicherern an, ohne dass Ihr Name fällt. Eine abgelehnte Anfrage im eigenen Namen steht sonst in einer Datei, die andere Versicherer einsehen.
Der Beitrag steigt mit dem Alter und die Gesundheitsprüfung wird schwieriger. Trotzdem bleiben bis 67 noch über zwanzig Jahre Erwerbstätigkeit — und damit ein erheblicher Wert. Ist die BU nicht mehr erreichbar, gibt es Alternativen wie Grundfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeitsschutz.
Für sie ist der Abschluss am günstigsten und die Gesundheitsprüfung am einfachsten. Wichtig ist eine Police, die den späteren Beruf nicht schlechter stellt — gute Tarife stufen nach dem Abschluss automatisch um.
Passt oft dazu
Zahlt, wenn Sie jemand anderem einen Schaden zufügen — und wehrt unberechtigte Forderungen ab.
Trägt Anwalts- und Gerichtskosten, damit Recht haben und Recht bekommen näher zusammenrücken.
Zahlt eine Summe, wenn ein Unfall bleibende Schäden hinterlässt — rund um die Uhr, nicht nur bei der Arbeit.
Rufen Sie durch — oder sagen Sie uns, wann es Ihnen passt.